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Thomas Url, Vorteile der Risikoübernahme in der klassischen Lebensversicherung

Monographien, März 2014, 48 Seiten
   
Produkte der klassischen Lebensversicherung unterscheiden sich von anderen Finanzprodukten durch die Art der übernommenen Risken und den Risikoausgleich innerhalb des Versicherungsunternehmens. Klassische Lebensversicherungen decken sowohl biometrische Risken als auch Kapitalertragsrisken. Garantierte Mindestertragsraten sind international weit verbreitet; sie werden durch die Wahl eines konservativen versicherungstechnischen Zinssatzes, einer geeigneten Beteiligungsquote der Versicherten an den Finanzerträgen und durch die Beschränkung auf sichere Veranlagungsformen abgedeckt. Der Auf- und Abbau von Bewertungsreserven bzw. Schwankungsreserven und die glättende Funktion der Gewinnrückstellung ermöglichen bei ausreichend langen Laufzeiten die Garantieleistung. Für private Haushalte bieten Ablebensversicherungen die günstigste Möglichkeit zur finanziellen Absicherung gegen das Sterblichkeitsrisiko erwerbstätiger Haushaltsmitglieder. Erlebensversicherungen sind ein wichtiges Instrument zur Altersvorsorge und ermöglichen einen regelmäßigen Vermögensaufbau bei niedrigem Kapitalertragsrisiko. Rentenversicherungen sind schließlich das einzige Instrument zur Absicherung gegen das Langlebigkeitsrisiko.
 
Auftraggeber: Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs
Studie von: Österreichisches Institut für Wirtschaftsforschung
Forschungsbereich:Makroökonomie und europäische Wirtschaftspolitik
Sprache:Deutsch

Advantages of Risk Coverage in Classical Life Insurance

Classical life insurance products differ from other financial products in the type of risk coverage and risk equalisation within the insurance company. Classical life insurance covers biometric risks as well as capital yield risks. Guaranteed minimum yields are widespread internationally; they are covered by the choice of a conservative actuarial interest rate, a suitable participation rate by the insured person in their investment income and a restriction to safe investments. The build-up and reduction of valuation and fluctuation reserves and the smoothing function of putting aside revenue reserves suffice to cover the guarantee in the long run. For private households, death insurance is the cheapest way to obtain financial coverage in the case of the death of an income-earning household member. Endowment insurance, on the other hand, is a key instrument for old age provision, providing for the steady accumulation of assets while keeping the capital yield risk low. Annuity insurance is the only tool to cover the risk of longevity.

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